Kai esi freelanceris apie pensiją dažnai galvoji kaip apie kažką… ne dabar. Dabar svarbu susitarti su klientu, išsiųsti sąskaitą, suspėti įgyvendinti dar vieną projektą ir, jei pasiseka, išlaikyti balansą tarp darbo ir gyvenimo. Pensija atrodo kaip tolima, vos ne miglota sąvoka. Ypač tiems, kurie gyvena nuo užsakymo iki užsakymo, be pastovių pajamų ar socialinių garantijų.
Kai neturi darbdavio – neturi ir pensijos plano
Jeigu esi samdomas darbuotojas, tai pensija yra „kažkieno kito“ rūpestis. Visi mokesčiai nuskaičiuojami automatiškai, kažkas kažkur „kaupia“ ir, teoriškai, kai pasensi – gausi išmoką.
Visgi, kai esi freelanceris – tavo pensija priklauso nuo tavęs paties. Niekas tavęs neįtrauks į sistemą automatiškai, niekas neprimins apie įmokas ir niekas tau neatlygins už tai, kad „pamiršai“. Tai reiškia vieną. Jei nieko nedarai – nieko ir negausi.
Ką reiškia VSD freelancerio pensijai?
Dirbant pagal individualią veiklą – privalai mokėti VSD (valstybinio socialinio draudimo) įmokas. Tai ir yra ta dalis, kuri, be kita ko, kaupia tavo pensijos stažą. Bet čia yra niuansų.
- Jei dirbi nereguliariai ar nurodai mažas pajamas – stažas skaičiuojamas dalinis arba yra neįskaitomas visai.
- Jei nemoki VSD – automatiškai neįgyji teisės į pensiją, ligos išmokas ar tėvystės pašalpas.
- Jei VSD moki tik kartą per metus (dešimtimis ar šimtais eurų) – būk pasiruošęs, kad ir tavo pensija bus atitinkama, sakykime, simbolinė.
Freelanceriai dažnai renkasi mokėti tik tiek, kiek būtina, o kai kurie – net mažiau, nei realiai uždirba, tikėdamiesi „sutaupyti“. Bet tai reiškia, kad taupai ne pinigus, o savo ateitį.
Plačiau apie pensiją dirbantiems su individualios veiklos pažyma skaitykite čia.
Ar verta kaupti II pakopoje?
Antroji pensijų pakopa Lietuvoje ilgai buvo diskusijų objektas ir tarp darbuotojų, ir tarp freelancerių. Kai kuriems ji atrodo kaip saugi, automatinė galimybė sukaupti kažką ateičiai. Kiti – skeptiškai vertina bet kokį pinigų užšaldymą ilgam laikotarpiui.
Ar verta kaupti? Verta, jei tavo pajamos stabilios, o požiūris į ateitį – atsakingas. Kitaip tariant, jei sugebi atidėti šiek tiek kiekvieną mėnesį ir negalvoti apie tuos pinigus kaip apie „prarastus“, tai – realus pensijos papildymas.
Ar galima nutraukti 2 pakopos pensijos kaupimą? Skaitykite straipsnyje.
III pakopa arba alternatyvus kaupimas
Trečioji pakopa – tai savanoriškas, papildomas kaupimas per draudimo ar investicines bendroves. Skamba sudėtingai, bet iš esmės tai reiškia: pasirenki – kiek pinigų kas mėnesį nori atidėti savo pensijai ir pasirūpini tuo pats.
Tai ypač populiaru tarp freelancerių, kurie:
- turi didesnes nei vidutines pajamas,
- nenori priklausyti nuo valstybinių sprendimų,
- pasitiki ilgalaikėmis investicijomis (pvz., indeksiniais fondais).
Be to, III pakopa turi mokesčių lengvatų.
Investicijos ir nekilnojamas turtas
Dalis freelancerių visiškai nesitiki pensijos nei iš Sodros, nei iš fondų. Jie renkasi savus kelius:
- investuoja į nekilnojamąjį turtą – vieną ar kelis butus, kuriuos ateityje galės nuomoti;
- perka akcijas, ETF’us, kaupia ilgam laikotarpiui per finansų platformas;
- kuria savo verslus ar produktus, kurie ilgainiui tampa pasyvių pajamų šaltiniu.
Tai reikalauja žinių, drąsos ir, žinoma, pradinio kapitalo. Bet tai – vis dažnesnis kelias tarp pažangių, strategiškai mąstančių freelancerių.
Ar freelanceris iš viso kada nors „išeina į pensiją“?
Įdomus klausimas – ar freelanceris apskritai kada nors nedirba? Nemažai žmonių, kurie dirba laisvai, neplanuoja tradicinės pensijos, nes jų darbas jiems teikia malonumą. Jie nesiekia 65-erių, kad „galėtų nieko neveikti“.
Visgi, čia svarbu nepainioti noro dirbti su būtinybe dirbti. Jei freelancini, nes patinka – puiku. Bet jei freelancini, nes privalai, nes kitaip neturėsi iš ko gyventi – tai jau ne laisvė. Tai priklausomybė nuo darbo. Tuomet ir verta galvoti apie pensiją ne kaip apie „pabaigą“, o kaip apie laisvę rinktis. Dirbti – kai nori. Ilsiesi – kai reikia. Ir, žinoma, svarbu turėti tam finansinį pagrindą.
Kiekvienas freelancerių kartos žmogus anksčiau ar vėliau susiduria su klausimu: o kas toliau? Ką reiškia pensija, kai neturi darbdavio, kai neturi garantijų, kai viską kuri pats? Atsakymas paprastas – tai reiškia atsakomybę.
Atsakomybę už savo pajamas šiandien. Atsakomybę už savo saugumą rytoj. Atsakomybę už savo ateitį, kuriai dar turime laiko pasiruošti.
Naudingos nuorodos:
- Taupus ir lengvas sąskaitų (su)valdymo sprendimas – Sąskaita123.lt
- Kas yra individualios veiklos pažyma?
- Individuali veikla: ekonominės veiklos rūšių klasifikatorius 2 redakcija (EVRK 2 red.)
- Sodros interneto svetainė
- Kas yra verslo liudijimas?
- Verslo liudijimo skaičiuoklė
- Kada registruotis PVM mokėtoju
Parašykite komentarą per Facebook